Куда вложить деньги для пассивного дохода

Что такое инвестиции и для чего они нужны

Под термином инвестиции понимается вложение денежных средств для получения дополнительного дохода или сохранения капитала. Обращаясь за разъяснениями к Большому энциклопедическому словарю, редакции 2000 года (источник https://quote.rbc.ru/) можно узнать, что инвестиции – это долгосрочные вложения в экономику разных стран. Людей, которые занимаются инвестированием, называют инвесторами. Стать инвестором может кто угодно, у кого есть даже небольшие сбережения – врач, преподаватель, экономист, продавец. Для людей этой категории инвестирование помогает получать дополнительный пассивный доход.

Есть другая категория – трейдеры, полная противоположность инвесторов. Эта группа людей так же вкладывает свои средства, но в краткосрочные проекты с целью получения выгоды, для них подобные сделки являются основным источником дохода. Используя разные методы инвестирования можно таким образом добиться получения стабильного дохода. Однако всегда существует риск потери денег, если неправильно подобран проект инвестирования.

Противоположность инвестиций – дивестиция. Под этим термином понимают сокращение активов, продажу части имеющегося бизнеса. Многие крупные компании так поступают, когда хотят сосредоточить свои активы на основном направлении. Совершаются так же дивестиции по морально-этическим причинам, к примеру, компания стала продавать акции предприятия, которое вредит окружающей среде.

Главная задача инвестиций все же заключена в получении прибыли в будущем. Причем инвестирование выгодно обеим сторонам сделки:

• Бизнес - получает финансовую поддержку. Цель привлечения средств зависит от стадии развития проекта. Стартапам нужно разрабатывать новые проекты и для этого требуются деньги. Мало создать идею, нужно создать новый продукт, привлечь клиентов, запустить производство. Зрелому бизнесу средства нужны, чтобы расширить границы влияния бизнеса, выйти на новый рынок, увеличить производство.
• Инвестор - получает прибыль в будущем. Конечно, сбережения можно хранить дома, в банке, но инфляция снижает их покупательскую способность, что приводит со временем к обесцениванию.

Как известно, деньги должны работать, чтобы приносить прибыль. Поэтому инвесторы ищут выгодные проекты, которые не только сохранят сбережения, но и приумножат их. Цели у инвесторов разные, это могут быть инвестиции для создания финансовой подушки, накопить на мечту, получать пассивный доход. Назовем варианты инвестиций для получения пассивного дохода.

Куда инвестировать деньги для получения пассивного дохода

Сегодня можно найти большое количество проектов, куда можно вложить средства. Но, не все они надежные. Поэтому выбирать следует очень внимательно. Многих начинающих и уже опытных инвесторов интересует вопрос куда инвестировать деньги для пассивного дохода.

Банковский вклад

Самый надежный способ инвестирования, это положить деньги в банк. Однако, в этом случае не следует рассчитывать на получение высокого дохода. Банковский вклад работает следующим образом: клиент вносит деньги на свой счет в банк. Часть этих средств банк отдает на хранение в Центробанк, другую часть использует для прибыли, к примеру, выдает кредит другому человеку. Уже с этой части прибыли банк делится с вкладчиком. К плюсам банковских вкладов можно отнести:

• надежность;
• низкие риски;
• высокая ликвидность (можно в любой момент вернуть деньги);
• понятность инвестиционных документов.

Но, такие инвестиции имеют и ряд минусов: низкий процент по вкладам, можно потерять проценты при долгосрочном инвестировании, ограниченность безопасности при сумме 1,4 млн. руб. С одной стороны, вклады в банках являются надежными, но не настолько выгодным, чтобы получать высокий пассивный доход.

Важно: Анализируя депозит, важно обращать внимание на разные детали: валюта, процентная ставка, срок инвестиций, возможности пополнения, условия снятия.

Акции

Приобретая акции, важно помнить, что работа с любыми финансовыми инструментами не дает гарантию успеха. У любой компании имеются взлеты и падения, для акционера такие перепады означают убытки, если изначально инвестор планировал приобрести акции на короткий срок.

Вложение средств в акции на краткосрочной перспективе не лучший вариант. Даже если колебания курса происходят редко, эксперты не всегда могут точно спрогнозировать эти перепады. Быстрая финансовая отдача возможна, если использовать такие инструменты, как опционы, фьючерсы. Выбирая акции компании, чтобы получать пассивный доход  следует учитывать некоторые моменты:

• Направление деятельности компании.
• Финансовая ситуация.
• Ежегодная отчетность.
• Динамика спроса и предложений акций на рынке.

Приобретать акции с фиксированным доходом может быть менее выгодным, чем, например, размещать средства на счетах в банке. Инвестирование в акции имеет как плюсы, так и минусы. Преимущества заключены в следующих моментах:

• Есть возможность приобретать акции при минимальном стартовом капитале.
• Возможность контролировать операции через интернет.
• Имеется возможность приобретать спекулятивный доход от акций и стабильные дивиденды.
• Нет ограничений по доходам, которые зависят от стратегии инвестирования, рекомендаций экспертов.

Следует учитывать и минусы. Их немало:

• Имеется высокий риск потери вложений, так как гарантировать колебания курсов, доходность по акциям сложно, не всегда эксперты могут дать 100% прогноз.
• Возможны дополнительные расходы. Они возникают при отсутствии поступления дивидендов.
• Акционер зависит от курса акций, нет гарантии получения стабильного дохода.
• Длительный срок отдачи инвестиций.

Акции будут идеальным инструментом в том случае, если инвестор не ждет быстрого получения прибыли.

Облигации

Отличный финансовый инструмент для долгосрочных инвестиционных планов. Многие облигации не позволяют заработать быстро и много, однако они обеспечивают заметную прибыль через 5-10 или 15 лет. Приобретать облигации можно на любой срок, но не менее 5 лет, в этом случае прибыль будет меньше, если, к примеру, приобрести облигации на более длительный срок. К плюсам инвестирования в облигации можно отнести:

• Высокая доходность, больше чем по депозитам.
• Слабая зависимость от рынка акций.
• Незначительный уровень риска.
• Хорошая альтернатива наличным.
• Держателю облигаций предоставляется налоговый вычет.
• Облигации можно продать в любой момент.
• Большой выбор облигаций с разными уровнями доходности.

Чтобы свести степень стабильности колебаний к минимуму, опытные инвесторы рекомендуют новичкам выделять на покупку облигаций до 75% от выделяемой суммы, оставшуюся часть вложить в низкорисковые проекты. Не стоит забывать о минусах. Основной минус заключен в низкой доходности, за год прибыль от надежных и низкорисковых инструментов составит всего 1-2%.

Облигации хороший инструмент для сохранения капитала, но не лучший для его преумножения. Опытные инвесторы формируют портфель, где собраны акции и облигации. От того, сколько в портфеле будет тех и иных финансовых инструментов, зависит уровень прибыли, которую можно получить в долгосрочной перспективе.

Еще один существенный минус – это отсутствие страховки. Деньги на депозите и счетах в банке застрахованы, на брокерских счетах нет. В случае, если компания обанкротится, то получить назад свои средства будет практически невозможно. Чтобы обезопасить себя, следует подбирать облигации муниципальных и государственных компаний, дополняя портфель акциями надежных фондов.

Драгоценные металлы

Драгметаллы считаются надежными активами, с помощью них можно не только сохранить капитал, но и со временем его увеличить. Вложения, сделанные в драгоценные металлы, всегда могут пригодиться детям, внукам. Известны случаи (источник - https://journal.open-broker.ru/), когда внуки смогли воспользоваться золотом, купленным дедом еще до революции 1917 года. Средства помогли им выжить в тяжелые 90-е годы. К плюсам приобретения драгметаллов можно отнести:

• Высокая ликвидность золота и серебра.
• Низкие риски потери стоимости.
• Высокая стабильность инвестиций.
• Универсальность. Уже на протяжении 5 тыс. лет золото остается востребованным металлом, причем его стоимость с каждым годом только растет.
• Ценность.

Инвестиции в драгметаллы имеют и минусы. Их нужно знать перед покупкой. Минусы заключены:

• Длительность инвестиций. Доходы от вложения средств в золото/серебро составляют не более 2% годовых.
• Высокие скачки цен.
• Нет процентов и дивидендов.

Несмотря на минусы, опытные инвесторы рекомендуют иметь в портфеле драгоценные металлы. Их наличие позволяет снизить убытки от рыночных стрессов.

Жилая недвижимость

Инвестиции в недвижимость всегда были популярны. Отметим, что вложенные средства в жилые объекты могут приносить неплохую прибыль. Однако нужно знать, в какие объекты вкладывать деньги, чтобы действительно получать стабильный доход. Цели инвестирования в дома и квартиры у инвесторов разные. Это может быть:

• Покупка жилья для дальнейшей сдачи в аренду. В этом случае инвестор получает стабильный доход.
• Сохранность накоплений. В наше время деньги обесцениваются очень быстро. Покупка недвижимости поможет сохранить их и в будущем преумножить.
• Получение неплохого дохода при продаже или обмене.

Инвестирование в жилые объекты имеет как плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести: стабильность, получение пассивного дохода на регулярной основе, минимальные риски потери средств, большое количество вариантов.

К минусам подобного проекта инвестирования относится: высокая стоимость объектов, длительная окупаемость, дополнительные расходы (ремонт, налоги от суммы сделки и пр.). Несмотря на это, многие инвесторы, имея свободные денежные накопления, стараются приобретать недвижимое имущество. Вкладывать средства можно в любую недвижимость:

• Жилые дома – этот вид инвестиций интересен новичкам. Риски минимальные, неплохие доходы от сдачи в аренду. Выбирая недвижимость жилого типа, следует обращать внимание на город, район, планировку, инфраструктуру.
• Земельные участки – они дешевле остальных объектов. Оформить их просто, нет таких трат, как ремонт, оплата коммунальных услуг. Для долгосрочных инвестиций выбирайте земли сельхоз назначения, для получения прибыли земли ИЖС.
• Загородные объекты – популярны среди жителей мегаполиса. Спросом пользуются дома с красивыми панорамными видами, природой, водоемами.

Неплохую прибыль приносят объекты на этапе котлована. Застройщики устанавливают минимальные цены и таким образом привлекают инвесторов. Подобные проекты – это долгосрочное вложение, так как ждать готового объекта придется долго, но ценовой фактор компенсирует эти неудобства.

Коммерческая недвижимость

Коммерческая недвижимость будет приносить стабильно неплохой доход, если к выбору объекта подойти предельно внимательно. К плюсам инвестирования в объекты коммерческого типа относятся:

• Быстрый срок окупаемости. Объекты снимают на длительный срок, так как ее арендуют для бизнеса.
• Небольшие затраты на ремонт. Многие арендаторы сами делают ремонт в помещении, обустраивая его по стандартам компании. Порядочные арендаторы дорожат своей репутацией на рынке, поэтому к внешнему виду помещения относятся очень внимательно.
• Минимум конфликтных ситуаций. Арендаторы стараются поддерживать хорошие отношения с арендодателями, так как заботятся о своей бизнес-репутации.
• Потенциальные споры решаются легальным путем.

Банковские компании с удовольствием выдают займы на приобретение коммерческих объектов. Аренда помещения/здания всегда оформляется законным образом с договором и прилагающихся к нему документов. Однако и здесь есть свои нюансы, их нужно учитывать: спрос на коммерческие объекты зависит от площади, месторасположения, удобной транспортной развязки, удачного окружения.

Вкладывать средства можно в парковочные места. Вопрос парковки актуален в больших городах. Здесь важно приобрести участок или уже готовую парковку в оживленном месте, тогда окупаемость будет быстрой.

Субаренда

Неплохим способом начать зарабатывать на своем небольшом бизнесе является субаренда. Это законная схема – бизнесмен берет у собственников в управление недвижимость, причем неважно какую - коммерческую или жилую, находит арендаторов, занимается всеми вопросами, связанными с арендой, заключением договором, оплатой коммунальных услуг. Подобная схема интересна как собственникам, так и субарендатору.

Участники процесса неплохо зарабатывают. Собственник избавлен от хлопот по поиску клиентов, заключив долгосрочный договор (от 3- до 5-ти лет), можно стабильно получать свой доход. Субарендаторы вкладывают больше сил в развитие проекта, но имеют также неплохую прибыль.

Малый бизнес

Вкладывать можно в свой бизнес. Это позволит обеспечить себя на всю жизнь, либо получить хороший финансовый инструмент для получения прибыли своей семьи и своим потомкам. Но, нужно быть готовым к тому, что работать придется много и вкладывать немало средств. Это долгосрочные вложения, окупаемость зависит от вида бизнеса. Кроме этого инвестировать средства можно:

• В покупку готового бизнеса – в этом случае из плюсов отметим получения безраздельной прибыли.
• В знания – делиться опытом, знаниями неплохой способ заработать. Придется много и постоянно учиться.
• Быть долевым участником – этот вариант является популярным в наше время.
• В стартап проекты – хороший способ диверсификации. Но здесь имеются риски. По данным статистики, 90% таких проектов перестают существовать уже в первые месяцы.

Выбирая проект, следует детально изучить бизнес-план, оценить все риски и возможную прибыль. Она может появиться не сразу, и окупаемость проекта может затянуться на несколько лет.

Онлайн проекты

Сегодня большую популярность набирают различные онлайн-проекты. Растет количество инвесторов, как среди частных лиц, так и среди крупных корпораций, готовых вкладывать сбережения, свободные деньги в развитие этих проектов, подбирая среди способов инвестирования подходящий вариант. К плюсам инвестирования онлайн-проектов относятся следующие моменты:

• Высокая доходность – вкладываясь в стартап, инвестор может получать прибыль, которая достигает сотни или даже тысячи процентов.
• Быстрая окупаемость – при правильном выборе проекта, инвестор может получить прибыль спустя несколько дней или недель.
• Минимальная сумма – не нужно вкладывать огромные суммы для развития онлайн-проекта. Можно начинать с ограниченным бюджетом.
• Получать доход можно в любом месте – инвестор уже не привязан к определенной стране или городу. Доход он получает в любом месте.
• Высокая анонимность – зачастую налоговые службы не могут контролировать размер прибыли, а значит, инвестор уже освобождается от уплаты налогов.
• Нет необходимости регистрировать предприятие – для подобного типа инвестиций не нужно регистрировать юрлицо. Это позволит сэкономить время и деньги.
• Не требуется иметь специальное образование или знания – планируя вкладывать средства в интернет-проекты, можно на начальном этапе ознакомиться с рекомендациями экспертов, прочесть несколько статей по нужной теме.

Прибыль от инвестиций будет зависеть от выбранного проекта, суммы инвестиций. Немало случаев, когда миллионеры сколотили свое состояние именно в Интернете. Несмотря на столь привлекательные перспективы, у подобного способа инвестиций немало минусов:

• Подобрать правильный проект достаточно сложно.
• Имеются риски нарваться на мошенников.
• Нет защиты. Вложив деньги в онлайн финансовую пирамиду, отстоять свои права в суде будет сложно, можно сказать, невозможно.

Выбирая этот способ инвестирования, следует взвесить все «За» и «Против», даже если организаторы сулят большую прибыль. Эксперты рекомендуют никогда не вкладывать свободную сумму в один проект, не стоит инвестировать последние деньги, вкладывать нужно только свободные средства. Тем более не рекомендуется инвестировать заемные деньги. Не стоит верить организаторам, которые сулят большой доход и обещают, что полученный доход выплатят сразу. Даже самый перспективный проект сможет принести не более 30% годовых.

Ошибки начинающих инвесторов

Планируя сохранить и приумножить капитал, инвесторы новички гонятся за большой прибылью, забывая о рисках, но, это не единственные их ошибки. Назовем основные ошибки, которые допускают новоиспеченные инвесторы:

• Путают трейдинг с инвестициями – новички, мечтая заработать быстро и много, начинают торговать акциями. Но, акции разумнее использовать для долгосрочных инвестиций. Для получения быстрой прибыли нужно использовать депозиты или облигации.
• Мечтают об огромной доходности – с проекта можно получить десятки процентов годовых, и то такой исход маловероятен. С надежных облигаций инвесторы получают 6-7% годовых, причем цена их может как упасть, так и подняться.
• Не учитывают риски – думать только о доходе, игнорируя риски, опасно. В кризис рынок акций может упасть на 40%, а по облигациям компаний возможен дефолт.
• Не имеют четкого плана – не стоит инвестировать наугад, так как результат может шокировать. Для начала нужно определить цели и сроки инвестирования, оценить все риски, составить стратегию.
• Забывают о расширении портфеля – строго ограниченный портфель может принести убыток. Для снижения риска нужно собирать портфель, распределяя средства между акциями, облигациями, вкладывать сбережения в различные отросли страны.

Также не стоит полагаться на чужое мнение. Как известно, даже лучшие эксперты допускают ошибки, так как рынок непредсказуем, и учесть все негативные факторы просто невозможно. Нужно научиться контролировать свои эмоции и реже трогать портфель с капиталом, тогда шансы на успех будут выше.

Куда не стоит вкладывать деньги

Потерять свои деньги можно в один миг, если неправильно подобрать инвестиционный проект. Несмотря на большие риски, 37% опрошенных россиян (источник - https://aif.ru/) хотят иметь пассивный заработок и ищут привлекательные проекты для инвестирования. Вложение денег для сохранения и накопления капитала должно быть разумным.

На рынке работают не только надежные компании, свою деятельность ведут многочисленные мошеннические компании, которые на практике к инвестиционной деятельности не имеют никакого отношения. Назовем несколько сомнительных способов выкачивания средств из инвесторов:

• Финансовые пирамиды – в 90-х годах миллионы вкладчиков «МММ» потеряли свои деньги. За период с 2000 по 2017 годы в стране было запущено несколько аналогичных проектов. Инвесторы опять верили, надеялись получить большую выгоду и… теряли свои деньги. Отличить финансовую пирамиду можно по нескольким признакам: отсутствие экономической деятельности, обещания получения высокого дохода, отсутствие лицензии ЦБ
• Обучение новичков – сегодня растет количество курсов, причем практически все они на начальном этапе условно бесплатные. Под видом прогрессивного бесплатного курса может скрываться нелегальная пирамида или компания. Человеку предлагают открыть счет под высокий процент, обещая баснословную прибыль. На деле инвестор ничего не зарабатывает, а деньги неизвестным образом со счета пропадают.
• FOREX для начинающих – в сети можно встретить большое количество предложений научить работать на международном валютном рынке. Торги на этой площадке преимущественно ведут банки, инвестиционные компании и доступ к ней неквалифицированным брокерам запрещен. Выйти на площадку можно только через посредника – дилера. Довольно часто в качестве форекс-дилера выступают компании с сомнительной историей.

Схемы «выкачивания» денег из инвесторов меняются с такой быстротой, что отследить все псевдо проекты довольно сложно. Важно помнить, что ни одна надежная, проверенная временем компания не будет обещать быстрый доход с высоким процентом прибыли. Если такой проект появился на горизонте, следует его внимательно изучить, проверить компанию, лишь после этого принимать решение.

Заключение

Инвестиции – отличный способ приумножить свой капитал, сохранить его в период экономического кризиса. Не стоит отказываться от инвестирования, боясь утраты накоплений. Однако к выбору проектов следует подходить взвешенно, учитывая следующее:

• Никогда не связывайтесь с компаниями или финансовыми продуктами, которые не совсем понятны и непрозрачны.
• Не нужно доверять предложениям с доходностью от 50% годовых.
• Следить за эмоциями. Мошенники довольно часто используют давление, обещают высокую прибыль, надеясь, что инвестор отдаст им свои деньги.
• Внимательно читать договоры, узнавать о компании как можно больше информации, наводить справки о ней.

Правильный подход и выбор инвестиционных инструментов это гарантия успеха! Пусть не сразу, не сиюминутно, но прибыль появится, если изначально подойти к выбору проекта или проектов ответственно. Сложно сказать, какая инвестиция самая лучшая, на рынке немало интересных предложений, достойных внимания инвесторов.